Auszahlung beim Altersvorsorgedepot – so funktioniert’s

Das Altersvorsorgedepot ist so geplant, dass die Auszahlung frühestens ab dem 65. Lebensjahr starten kann. Diese kann flexibel gewählt werden, muss jedoch spätestens mit 70 Jahren beginnen.

Im Grunde gibt es zwei verschiedene Auszahlungsoptionen:

1. Auszahlungsplan

Beim Auszahlungsplan erhältst du monatlich Geld aus deinem Depot. Die Auszahlung läuft mindestens bis zu deinem 85. Lebensjahr. Dein restliches Kapital bleibt weiterhin am Kapitalmarkt investiert und kann somit auch während der Rentenphase weiter Rendite erwirtschaften.

Der Vorteil liegt darin, dass du weiterhin von möglichen Kursgewinnen profitierst und in der Regel höhere Auszahlungen erzielen kannst. Der Nachteil ist, dass es keine lebenslange Garantie gibt und das Kapital theoretisch aufgebraucht werden kann.

2. Lebenslange Rente

Bei dieser Variante wird dein angespartes Vermögen in eine Art Versicherung überführt. Du erhältst dann eine monatliche Auszahlung – und das bis zu deinem Lebensende.

Der große Vorteil ist die Sicherheit, da du garantiert lebenslang Geld bekommst. Im Gegenzug fallen die monatlichen Auszahlungen meist geringer aus als beim Auszahlungsplan, da die Versicherung das Langlebigkeitsrisiko absichert.

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Sind Einmal-Auszahlungen möglich?

Ja, bis zu 30 % des Kapitals können zu Beginn der Auszahlungsphase auf einmal entnommen werden.

Hier sollte man jedoch beachten, dass eine hohe Einmal-Auszahlung steuerlich nachteilig sein kann. Da in diesem Fall ein großer Betrag in einem Jahr ausgezahlt wird, steigt auch der persönliche Steuersatz. In vielen Fällen ist es daher sinnvoller, sich das Geld monatlich auszahlen zu lassen.

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Muss ich die Auszahlungen versteuern?

Die Auszahlungen müssen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Während der Ansparphase fallen keine Steuern an.

Das ist ein Vorteil, da man im Alter in der Regel ein geringeres Einkommen hat und somit oft einen niedrigeren Steuersatz zahlt. Dieses Prinzip nennt sich „nachgelagerte Besteuerung“.

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Kann ich mir das Geld auch vor 65 auszahlen lassen?

Grundsätzlich ist das möglich, allerdings mit Einschränkungen. In diesem Fall muss die staatliche Förderung zurückgezahlt werden.

Geplant ist zudem, dass es eine Ausnahme für den Erwerb einer Immobilie geben könnte. Diese Regelung ist jedoch aktuell noch nicht final beschlossen.

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Fazit

Man sieht, dass das Altersvorsorgedepot insgesamt recht flexibel gestaltet ist und mehrere Möglichkeiten für die Auszahlung bietet.

Ich persönlich würde aktuell eher den Auszahlungsplan ab 65 wählen und diesen bis etwa 85 Jahre laufen lassen. So kann ein Großteil des angesparten Kapitals aktiv genutzt werden, während gleichzeitig weiterhin Renditechancen bestehen.

Wichtig ist dabei, dass man sicherstellt, auch danach ausreichend abgesichert zu sein – beispielsweise durch die gesetzliche Rente oder weitere Rücklagen, um die Zeit über das 85. Lebensjahr hinaus abzudecken.