Wie viel sollte man eigentlich monatlich einzahlen?
Viele Anleger gehen automatisch davon aus, dass möglichst hohe Einzahlungen immer die beste Lösung sind. Beim Altersvorsorgedepot könnte die Realität jedoch etwas anders aussehen.
Nach aktuellem Stand spricht vieles dafür, dass für viele Menschen bereits eine monatliche Sparrate von etwa 150 € besonders interessant sein könnte.
Warum das so ist, schauen wir uns in diesem Artikel genauer an.
Die staatliche Förderung ist der entscheidende Faktor
Der größte Vorteil des Altersvorsorgedepots liegt in der staatlichen Förderung.
Anders als bei einem normalen ETF-Depot erhält man hier zusätzliches Geld vom Staat. Genau diese Förderung macht das Altersvorsorgedepot für viele Anleger so interessant.
Wichtig zu verstehen ist jedoch:
Die Förderung ist nicht unbegrenzt.
Ab einem bestimmten Punkt erhält man keine zusätzlichen Vorteile mehr, obwohl man weiterhin Geld einzahlt.
Genau deshalb sollte man sich nicht nur die Frage stellen, wie viel man investieren kann, sondern auch wie viel tatsächlich sinnvoll ist.
Warum für viele Anleger etwa 150 € pro Monat interessant sein könnten
Nach aktuellem Stand lässt sich die maximale Förderung bereits mit einer vergleichsweise überschaubaren monatlichen Sparrate erreichen.
Für viele Anleger könnte deshalb eine Einzahlung von rund 150 € pro Monat besonders attraktiv sein.
Der Grund ist einfach:
Man nutzt die staatliche Förderung optimal aus und profitiert gleichzeitig vom langfristigen Vermögensaufbau am Kapitalmarkt.
Natürlich kann man auch deutlich mehr einzahlen. Die Frage ist jedoch, ob dies innerhalb des Altersvorsorgedepots immer die beste Lösung ist.
Mehr Einzahlung bedeutet nicht automatisch die beste Rendite
Eine höhere Sparrate führt selbstverständlich zu einem höheren Endvermögen.
Allerdings entfällt ab einem bestimmten Punkt der zusätzliche Fördervorteil.
Die zusätzlichen Einzahlungen profitieren dann zwar weiterhin von der Entwicklung der ETFs oder Fonds, verursachen aber gleichzeitig die Kosten des Vorsorgeprodukts.
Dadurch kann es sinnvoll sein, nicht das gesamte Geld in das Altersvorsorgedepot zu investieren.
Eine Kombination aus Altersvorsorgedepot und ETF-Depot könnte sinnvoll sein
Viele Anleger diskutieren aktuell eine Strategie, die aus zwei Bausteinen besteht:
Baustein 1
Das Altersvorsorgedepot wird genutzt, um die maximale staatliche Förderung mitzunehmen.
Baustein 2
Zusätzliches Geld wird in ein normales ETF-Depot investiert.
Dadurch kombiniert man die Vorteile beider Welten:
- staatliche Förderung
- langfristiger Vermögensaufbau
- maximale Flexibilität
- niedrige Kosten für zusätzliche Investitionen
Besonders für Menschen, die regelmäßig mehr als den Förderbetrag investieren möchten, könnte dieser Ansatz interessant sein.
Die optimale Sparrate ist immer individuell
Trotzdem gibt es keine Sparrate, die für jeden Menschen perfekt ist.
Die optimale Höhe hängt unter anderem ab von:
- dem Alter
- dem Einkommen
- der familiären Situation
- der Anzahl der Kinder
- den verfügbaren Rücklagen
- den persönlichen Zielen
Für manche Anleger können 150 € optimal sein.
Andere möchten deutlich mehr investieren und zusätzlich ein ETF-Depot aufbauen.
Wichtig ist vor allem, überhaupt mit dem langfristigen Vermögensaufbau zu beginnen.
Berechne deine optimale Sparrate selbst
Wie sich unterschiedliche Sparraten auf Förderung, Endvermögen und spätere Auszahlungen auswirken, lässt sich am einfachsten mit einem Rechner simulieren.
Mit dem kostenlosen Altersvorsorgedepot-Rechner auf dieser Website kannst du verschiedene Szenarien durchspielen und herausfinden, welche Sparrate für deine persönliche Situation sinnvoll sein könnte.
Schon kleine Änderungen bei Sparrate, Laufzeit oder Rendite können langfristig einen großen Unterschied machen.
Fazit
Für viele Anleger könnte eine monatliche Sparrate von etwa 150 € besonders interessant sein, da sich damit die staatliche Förderung optimal nutzen lässt.
Wer darüber hinaus weiteres Geld für die Altersvorsorge investieren möchte, sollte auch ein normales ETF-Depot in Betracht ziehen.
Das Altersvorsorgedepot muss nicht die einzige Säule der Altersvorsorge sein. Für viele könnte es jedoch ein sehr sinnvoller erster Baustein sein, um langfristig Vermögen für das Alter aufzubauen.
Die optimale Strategie besteht häufig nicht darin, alles auf eine Karte zu setzen, sondern die Vorteile verschiedener Anlageformen sinnvoll miteinander zu kombinieren.
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